sábado, 20 de septiembre de 2014
"Las Finanzas como un todo"
La planeación financiera personal es una
parte integral del plan de vida, pues ayuda a alcanzar aquello que queremos
lograr y que implica recursos económicos. Tener un retiro cómodo o tener la
posibilidad de darles a los hijos mejores oportunidades en la vida. La
planeación personal se podría definir como el proceso que ayuda a revisar la
situación financiera, determinar metas y objetivos, y desarrollar estrategias
que guiarán hacia el logro de esas metas.
Sin embargo, comienza con el
reconocimiento que cada uno haga de que todos tienen necesidades y objetivos
diferentes. Recuerde que una buena planeación financiera cubre un número
importante de áreas fundamentales, incluyendo el retiro, testamentos, administración
de riesgos y seguros, planes de salud, impuestos, inversiones, manejo de
efectivo y presupuestos.
Dependiendo de las necesidades
particulares, puede también incluir planes para garantizar la educación de los
hijos, para donaciones de caridad, filantropía, entre otros. No obstante, el
proceso de planeación financiera personal debe ser un proceso integral. A pesar
de que existen diferentes áreas o partes del mismo, el cambio en una de éstas
puede impactar la habilidad para lograr nuestras metas. Por ello, es importante
ver la fotografía completa antes de tomar alguna decisión que pueda impactar
por el bienestar futuro.
Desde mi punto de vista, todas las personas necesitan tener un plan financiero que les ayude a tomar mejores decisiones con respecto a su dinero. Pensemos por un momento en lo siguiente:
¿Quién Necesita un Plan?
Desde mi punto de vista, todas las personas necesitan tener un plan financiero que les ayude a tomar mejores decisiones con respecto a su dinero. Pensemos por un momento en lo siguiente:
Ninguno de nosotros saldría en una balsa a
cruzar el océano, sobre todo sin un mapa e instrumentos adecuados que nos guíen
a nuestro destino. Incluso, nadie lo haría sin tener definido un destino
de nuestro viaje.
Por desgracia, mucha gente hace esto en su
vida y con su dinero: navegan sin rumbo, sin destino ni dirección. Pero el
destino siempre nos alcanza: llega un momento en que nos damos cuenta de
todas las cosas que podríamos haber logrado de haber sido más
inteligentes. Por eso siempre he dicho: nadie puede ahorrar de manera
eficiente y constante sin tener un objetivo concreto.
Un
buen sueldo no es garantía del éxito ni un salario bajo promete el fracaso
En
conclusión
La planeación financiera personal
proporciona dirección y significado a nuestras decisiones en esta materia.
Por ejemplo, una decisión financiera
particular podría ser la clave para la compra de una casa, pero a la vez podría
impedir un retiro cómodo. Al ver cada decisión como la parte de un todo
podemos considerar sus efectos de corto, mediano y largo plazo en nuestros
objetivos de vida.
Su
aliado
La planeación financiera personal también
da poder y motivación para seguir adelante, incluso en momentos difíciles. Nos
permite sortear los obstáculos que encontramos en el camino de manera exitosa.
Pero la planeación financiera personal
también nos permite comprender que en la vida actual lo único constante es el
cambio, y nos brinda las herramientas para poder adaptarnos a ese cambio.
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